اگه دنبال راهی برای رونق زندگی و کسب‌وکارتون توی امارات هستین، اولین قدم میتونه دریافت وام از بانک های دبی باشه. این وام‌ها فقط برای خرید خونه یا ماشین نیستن؛ بلکه میتونن واسه شروع یه سرمایه‌گذاری خوب و موفق و حتی ثبت شرکت امارات هم به شما کمک کنن.
توی مسیر پیچیده قوانین بانکی و شرایطی که هر دوره تغییر میکنن، همراهی با یه تیم حرفه‌ای مثل افدل گروپ شانس موفقیت و دریافت وام رو برای شما رو بالا میبره. ما توی این مسیر بهتون یاد میدیم که سرمایه لازم برای سرمایه‌گذاری در امارات چقدره و چه گزینه‌هایی برای شروع دارین تا بتونین از وامی که گرفتین به بهترین شکل ممکن استفاده کنین.
مقایسه بهترین بانکهای دبی برای دریافت وام
اگر قصد دریافت وام از بانک های دبی دارید، ابتدا با مطالعه جدول زیر، بهترین بانکهای موجود در امارات را بشناسید.
همچنین مطالعه مقاله افتتاح حساب در دبی به شما کمک خواهد کرد قبل از دریافت وام، برای خود یک حساب بانکی ایجاد کنید و سپس برای دریافت وام درخواست دهید.
| بانک | خدمات ارائه شده | حداقل موجودی مورد نیاز اولیه | مزایا | هزینه‌های احتمالی |
| Emirates NBD | · ارائه وام‌های تجاری و شخصی · حساب‌های پس‌انداز و جاری · کارت‌های اعتباری · بانکداری دیجیتال | 3000 تا 5000 درهم (بسته به نوع حساب) | · تعداد دستگاه‌های خودپرداز (ATM) زیاد · خدمات دیجیتالی پیشرفته | هزینه‌های مربوط به مدیریت حساب در صورت رعایت نکردن حداقل موجودی |
| Dubai Islamic Bank (DIB) | · ارائه وام‌های مطابق با شریعت · حساب‌های اسلامی · کارت‌های اعتباری · صکوک سرمایه‌گذاری | حداقل 3000 درهم برای بعضی از حساب‌های بانکی | · انطباق کامل با بانکداری اسلامی · برخورداری از گزینه‌های سرمایه‌گذاری شرعی | برداشت کارمزد برداشت وجه از دستگاه‌های خودپرداز غیر همکار |
| Mashreq Bank | · کارت‌های اعتباری · وام‌های شخصی · تأمین مالی تجاری · بانکداری دیجیتال | 3000 تا 7000 درهم (بسته به نوع حساب) | · انتقال وجه بدون کارمزد بین‌المللی · Mashreq Neo (اولین بانک دیجیتال در امارات) | اعمال هزینه نگهداری حساب در صورت کاهش موجودی از مقدار مشخص شده |
| RAKBANK | · ارائه وام‌های تجاری و شخصی · کارت‌های اعتباری · خدمات مربوط به انتقال وجه · بانکداری دیجیتال | بدون نیاز به حداقل موجودی اولیه برای برخی از حساب‌ها | گزینه مناسب برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط | برداشت هزینه خدمات بانکی و انتقال پول به بعضی از کشورها |
| HSBC UAE | · ارائه وام‌های بین‌المللی · بانکداری اختصاصی · کارت اعتباری · خدمات سرمایه‌گذاری | از 10000 درهم برای بعضی از حساب‌های ویژه | · مناسب برای افراد مهاجر و کسب‌وکارهای بین‌المللی · ارائه خدمات ارزی گسترده | اعمال هزینه مدیریت و نگهداری حساب در صورت عدم رعایت حداقل موجودی |
| Commercial Bank of Dubai | حساب‌های جاری و پس‌انداز کارت‌های اعتباری خدمات ویژه VIP تأمین مالی تجاری | از 3000 درهم بسته به نوع حساب افتتاح شده | · تخفیفات ویژه برای مشتریان · ارائه خدمات ویژه برای صاحبان کسب‌وکار | هزینه خدمات ویژه بانکداری خصوصی |
شرایط دریافت وام بانکی در دبی
مهم‌ترین شرایط برای دریافت وام از بانک های دبی به شرح زیر هستند:
- اقامت معتبر: اولین شرطی که همه بانک‌ها روی آن حساس هستند، داشتن ویزای اقامت قانونی و معتبر در امارات است. بدون این مدرک امکان بررسی درخواست وام برای شما وجود ندارد.
- سابقه کاری: بسیاری از بانک‌ها معمولاً به افرادی تسهیلات اعطا می‌کنند که شغل ثابت و درآمد ماهانه مشخص داشته باشند.
- اعتبار مالی خوب: اگر در گذشته بدهی عقب افتاده یا چک برگشتی نداشته باشید، گزارش اعتباری شما مثبت خواهد بود و همین موضوع احتمال تأیید وام را برای شما بالا می‌برد.
- حساب بانکی فعال: داشتن یک حساب بانکی در یکی از بانکهای امارات، علاوه بر این که ارائه مدارک مالی را ساده‌تر می‌کند، برای بانک هم نشانه ثبات مالی شما خواهد بود.
مدارک لازم برای دریافت وام از بانک های دبی
- گذرنامه همراه با ویزای اقامت معتبر در امارات
- کارت اقامت رسمی امارات
- صورت‌حساب بانکی مربوط به سه ماه گذشته
- نامه اشتغال به کار که میزان حقوق و مدت‌زمان همکاری در آن مشخص شده باشد.
انواع وام در بانکهای دبی
شما می‌توانید با توجه به نیاز و هدف خود، وام متناسب با آن را دریافت کنید. به عنوان مثال باید برای خرید مسکن، درخواست دریافت وام مسکن کنید و برای راه‌اندازی یک کسب‌وکار، وام تجاری بگیرید.
1. وام مسکن در دبی برای ایرانیان
با توجه به هزینه بالای املاک، خرید ملک در دبی برای بسیاری از ایرانیان به یک آرزو تبدیل شده است؛ به همین دلیل دولت با طراحی و ارائه وام مسکن، این مشکل را برای شهروندان خود حل کرده است.
بانک‌ها و مؤسسه‌های مالی در کشور امارات انواع مختلفی از وام مسکن را ارائه می‌دهند که مهم‌ترین آنها شامل موارد زیر هستند:
- وام‌های رهنی: شما با دریافت وام از بانک های دبی از این روش، ملک خود را به عنوان وثیقه در اختیار بانک قرار می‌دهید. این نوع وام نرخ سود کمتری دارد.
- وام‌های بدون وثیقه: این نوع وام به وثیقه نیاز ندارد؛ اما نرخ سود آن زیاد است و مبلغ کمتری به آن تعلق می‌گیرد.
- وام‌های پل: این وام برای تمام کردن پروژه‌های نیمه‌کاره یا خرید یک ملک جدید قبل از فروش ملک قبلی طراحی شده است.
2. وام خودرو امارات
کشور امارات به منظور تسهیل خرید خودرو برای شهروندان خود، وام‌هایی با عنوان وام خودرو با شرایط متنوع ارائه کرده است. دریافت وام از بانک های دبی برای خرید خودرو مزایایی مانند نرخ سود پایین، پیش پرداخت کم و مدت‌زمان بازپرداخت انعطاف‌پذیر خواهد داشت.
حداقل حقوق لازم برای این نوع وام بانکی در دبی برای ایرانیان، به عوامل مختلفی مثل نوع وام، بانک و شرایط اعتباری متقاضی بستگی دارد؛ اما به طور کلی اکثر بانک‌ها و وام‌های خودرو، حداقل حقوق قابل قبول را بین 3000 تا 5000 درهم در نظر گرفته‌اند.
بانکهای زیر، جزو پرتقاضاترین بانکهای امارات برای دریافت وام خودرو هستند:
- بانک اسلامی دبی Dubai Islamic Bank (DIB)
- بانک ADCB
- بانک ADIB
- بانک NBD
3. وام شخصی امارات
اگر هدف شما از دریافت وام از بانک های دبی مصارفی شخصی و صرف اموری مانند تحصیل، درمان، ازدواج، سفر و… است، وام شخصی گزینه مناسبی خواهد بود؛ زیرا برای تمام افراد مهاجر، اتباع و شهروندان قابل استفاده است. مبلغ این وام، شرایط و نحوه بازپرداخت آن به حساب بانکی و بانک انتخابی شما بستگی خواهد داشت.
مهم‌ترین مزایای وام شخصی دبی عبارت‌اند از:
- وجود گزینه‌های متنوع و مختلف برای افراد حقوق بگیر یا خود اشتغال
- قابلیت دریافت کارت اعتباری رایگان
- شروع بازپرداخت از چند ماه بعد از دریافت وام در برخی از بانک‌ها
- ارائه آن در اکثر بانکهای امارات
- بهترین گزینه برای نیازهای فوری
4. وام تجاری در دبی
چنانچه قصد دریافت وام از بانک های دبی برای شروع یک فعالیت تجاری دارید، باید به سراغ وام‌های تجاری بروید. برای این کار باید یک شرکت داشته باشید که حداقل 1 سال از فعالیت آن گشته باشد؛ همچنین گردش مالی آن در سال 1 میلیون درهم باشد.
معمولاً نهادهای زیر واجد شرایط دریافت این نوع وام هستند:
- شرکت با مسئولیت محدود (LLC)
- مالکیت محدود به یک نفر
- مالکیت شراکتی
- شرکت‌های فعال در مناطق آزاد دبی
- شرکت‌های تابعه سازمان‌های فراساحلی
چالش‌های دریافت وام از بانک های دبی برای ایرانیان
- محدودیت‌های تحریم: گاهی تحریم‌های بین‌المللی باعث می‌شوند روند دریافت وام برای ایرانیان سخت‌تر یا طولانی‌تر شود.
- تغییر مداوم قوانین: مقررات بانکی در امارات ممکن است هر چند وقت یک بار تغییر کنند و این موضوع می‌تواند روند دریافت وام را تحت تأثیر خود قرار دهد.
- رقابت زیاد: به دلیل تعداد بالای متقاضیان، گرفتن وام در امارات با رقابت شدید همراه است.
نکات مهم هنگام دریافت وام از بانک های دبی
- مقایسه بانک‌ها: پیش از انتخاب، شرایط و نرخ بهره هر بانک را به دقت بررسی کنید.
- مشاوره با کارشناسان: برای داشتن دید روشن‌تر و دریافت راهنمایی دقیق، از مشاوران مالی و بانکی کمک بگیرید. افدل گروپ می‌تواند در این مسیر شما را راهنمایی کند.
- آمادگی مدارک: همه مدارک لازم را به صورت کامل و منظم آماده داشته باشید تا در مراحل بعدی با مشکل روبرو نشوید.
- انعطاف در مذاکره: هنگام گفتگو با بانک، با انعطاف برخورد کنید تا بتوانید به توافق بهتری برای دریافت وام از بانک های دبی برسید.
با افدل گروپ رویای مهاجرت خود را محقق کنید!
افدل گروپ نه تنها توی مسیر مهاجرت قدم به قدم همراهتونه؛ بلکه بعدش هم کنارتونه تا بتونین از امکانات مختلف کشور مقصدتون استفاده کنین. مثلاً توی کشور امارات بعد از گرفتن اقامت میتونین از وام‌های متنوع بانکی مثل وام مسکن، خرید ملک یا حتی وام تجاری برای راه‌اندازی کسب‌وکارتون استفاده کنین.
خیلی از مشتری‌های ما تونستن با استفاده از همین امکانات، سرمایه‌گذاری و زندگی خودشون رو توی دبی شروع کنن و به موفقیت برسن؛ پس منتظر چی هستین؟ همین الان با پر کردن فرم‌های ثبت‌نام یا تماس مستقیم با کارشناس‌های ما توی افدل، مشاوره بگیرین و اولین قدم رو برای مهاجرت بردارین!
سخن پایانی
اگر به دنبال تحقق رویاهای مالی خود در کشور امارات هستید یا نیاز به پول فوری دارید، دریافت وام از بانکهای دبی می‌تواند چاره کار شما باشد. وام‌های مختلفی مانند وام شخصی، وام تجاری، وام خودرو و مسکن وجود دارند که دریافت آنها از طریق بسیاری از بانکهای امارات فراهم شده است.
هر وام شرایط، مدارک، مراحل، مقدار و بازپرداخت متفاوتی دارد. برای این که بتوانید بهتر با این شرایط آشنا شوید و برای مناسب‌ترین وام درخواست دهید، از کارشناسان افدل گروپ مشاوره بگیرید.
سؤالات متداول
- وام شخصی از کدوم بانک امارات بهتره؟
بانکهای زیادی در دبی وام‌های شخصی ارائه می‌دهند؛ اما بانک ابوظبی کامرشال (ADCB) یکی از محبوب‌ترین بانک‌ها است که به عنوان بهترین بانک برای دریافت وام شخصی شناخته شده است.
- چه نوع وام‌هایی در امارات وجود دارد؟
بانکهای موجود در دبی وام‌هایی از قبیل وام تجاری، وام شخصی، وام خرید خودرو و وام خرید مسکن ارائه می‌کنند.
- مبلغ وام تجاری چقدر است؟
مبلغ دریافت وام از بانک های دبی برای وام تجاری بسته به نوع بانک و شرایط حساب بانکی شما متغیر است و 10,000 تا 2 میلیون درهم خواهد بود.
